本文为“保险法律服务与保险业营商环境”高峰论坛优秀论文，作者为北京市百瑞（郑州）律师事务所课题组（李兵律师、袁武强律师、吴彦律师）。经作者同意，予以发布。

内容摘要：保险对于影视行业的发展可以起到极大的保障作用，国外影视行业保险已经形成了成熟的体系，而我国的影视行业保险尚处于起步阶段，已经不能满足我国影视行业发展的需要。我国也应当从政策法律完善、专业人才培养、影视业工业化等角度出发，使我国影视行业保险形成包含一般保险、电影基本要素险、完片保险的成熟保险体系，以保障和促进我国影视行业的健康发展。

关键词：中国电影；一般保险；电影基本要素险；完片保险；韦恩斯坦条款

影视制作是一项包含高度不确定因素的文化创意行为，影视制作极具创造力、需要高投资，但是制作过程以及成果展现，都面临严峻的挑战。很多影片因为市场、法规政策、审查、财务等风险而烂尾。这样的现象首先对制片人而言是一种灾难，可能会导致制片人血本无归甚至破产，而如果这一现象不能得到改善，最终伤害的将是影视行业本身。保险业为这一问题的改善，提供了可操作的方案。

一、影视行业保险概述

影视行业保险是投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的保险事故，向被保险人承担约定的保险责任的商业保险行为。

（一）影视制作是集合特定的人力物力，通过一定时间的工作，将文学作品或者思想物化的过程，影视制作的本身又是一个创作过程，这就决定了影视作品具有一定的特殊性：

1、影视制作是一项复杂的系统工程

一部影视作品的制作过程，最基本要包括文艺作品的选择，剧本的创作，创作人员的配置，演员的选择，拍摄场地及相关器材的选择和配备，拍摄过程，后期制作等。现代影视的制作一般还要配合作品宣传、审查、上映等过程。

这一复杂系统的过程中，存在许多人身、财产等风险。尤其是需要特技类的影视作品，人身、财产风险极高。

2、影视制作具有创作性

影视制作过程不是简单的照搬剧本，导演的统筹，演员的个人表现，摄影的视角选择，音乐的创作和搭配，以及后期的制作等，都是需要参与人倾注创造力的过程。

这就给影视作品的创作带来巨大的不特定性，作品是否能够如期完成，是否能够在预算的财力内完成，完成的作品是否符合最初的设计等，都很难把控。

3、影视制作的参与者有专属性

影视作品不同于一般工作，编剧、导演、主要演员等在很大程度上决定了一部作品的质量，而且制片人投资一部作品，首先就要考虑编剧、导演和主要演员的选定；观众选择观看一部影视作品，通常也会受这些因素的影响。而且，影视作品创作到一定程度，更换主要演员费时费力，一般而言是不现实的。

这就使得影视作品能否顺利完片，受制于主要演员的情况。主要演员发生突发状况，极有可能导致影片烂尾。甚至在完片后，主要演员的不良行为，也会导致作品遭遇滑铁卢。

（二）影视制作的上述特殊性，对保险的介入提出了更多的要求，总体而言，影视行业保险包含三个层次：

1、一般保险

一般保险（General Standard Insurance），是最基本的保险，与其他行业生产经营过程中的商业保险大致相同，用以保证影视作品筹备及制作过程中的人身意外伤亡、财产损失。

2、电影基本要素保险

电影基本要素保险（Essential Elements Insurance），是针对电影创作的特殊性的保险，主要包括演员人身、道具器材、以及特殊行为，比如推广活动行为等。

3、完片保险

完片保险（Completion Bonds/Completion Insurance），也称作完片保证、完片担保等，是电影产业发展到一定程度，电影、法律、金融三者结合的产物，是保险人接受影片制作人的投保，承诺在影片不能按照约定的时间内，按照约定的投资额完成的情况下，由保险人接手影片制作，向制片人承担保险赔付责任的制度。

完片保险制度起源于二战后的英国，兴盛于上世纪50年代的美国好莱坞。当时除了米高梅、华纳、福克斯等控制好莱坞主要市场的八大影视公司外，一些小公司甚至个人开始独立筹拍电影，资金就成了这些小公司的最大障碍，他们通常既不能获得银行的贷款，也无法向投资方证明其按时按质完成影片拍摄的能力。于是，他们转而寻求保险公司来承保这些风险。如此一来，“完片保险”逐渐发展起来，并对好莱坞的兴盛起到了极大的推动作用。目前，救火队基金保险公司（Fireman's Fund） 、国际电影保险公司（International Film Guarantors） 、伦敦劳埃德保险公司（Loyd's of London） 、旅行者保险公司（Travelers-US） 和HCC保 险 公 司（HCC Insurance Holdings）等公司开展了“完片保险”业务。

一般保险、电影基本要素保险、完片保险，就构建了电影行业保险的基本框架，随着市场环境的变化，该体系也不断完善和发展。

二、我国影视行业保险的现状

（一）保险业对我国电影制作行业的支持，从政策和法律层面逐步得以健全

2010年3月，发改委、文化部、证监会、银监会、保监会等九部委联合下发《金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》，第五部分重点强调“积极培育和发展文化产业保险市场”，并着重提出“进一步加强和完善保险服务”、“推动保险产品和服务方式创新”。

2010年底，保监会和文化部联合下发《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》，以中国人民财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国出口信用保险公司为试点单位，试点推广“演艺活动财产保险、演艺活动公众责任保险、演艺活动取消保险、演艺人员意外和健康保险、展览会综合责任保险、艺术品综合保险、动漫游戏企业关键人员意外和健康保险、动漫游戏企业关键人员无法从业保险、文化企业信用保证保险、文化企业知识产权侵权保险、文化活动公共安全综合保险”等 11个险种。

2017年3月1日，《中华人民共和国电影产业促进法》开始施行。《电影产业促进法》第40条第2款和第3款中明确提出，“国家鼓励保险机构依法开发适应电影产业发展需要的保险产品。国家鼓励融资担保机构依法向电影产业提供融资担保，通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等方式分散风险。”

（二）随着政策和法律制度的完善，保险公司开始进入影视制作市场

2015年4月22日，平安产险与中央新影集团在北京签署战略合作协议，进入影视制作行业保险领域。

2017年6约19日中国人民财产保险股份有限公司携手美国电影金融公司在第20届上海国际电影节上联合举行合作签约仪式，双方宣布将携手推进中国影视完片保险和制作保险的本土化进程。中国人保财险为电影制作过程中可能产生的人员意外伤害风险、责任风险、财产风险、核心人员风险、财务损失风险等提供包括演职人员人身意外险、影视制作保险等在内的一揽子风险解决方案。

（三）国外先进的影视业保险业务，逐步进入我国影视业市场

从电影保险体系来看，我国的影视行业保险主要集中在一般保险和电影基本要素保险，而处于更高层阶的完片保险，尚处于起步阶段。

政策层面上，《金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》第一次提到“影视作品完工险”的概念，但随后的《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》和《电影产业促进法》并没有进一步巩固和阐释这一概念，我国的保险公司尚不能提供完整的完片保险服务。

但是，基于市场需要，完片保险已逐步进入我国电影行业。2015年，美国FFI公司通过《长城》、《卧虎藏龙2》等中美合拍电影试水中国“完片保险”市场。

2019年4月15日，第九届北影节上举行了一场小型的圆桌论坛——完片保险论坛，这是我国针对完片保险召开的第一次论坛，一定程度上推动了完片保险制度的推广和普及。

以上种种，说明我国的影视制作业保险有了长足的发展，但是其仍面临发展困境。

三、我国影视业保险发展面临的困境

影视业保险，在我国已经起步，但是除了一般保险外，电影基本要素险和完片保险仍举步维艰，除了起步晚，还受制于以下因素的影响。

1、“导演中心制”的行业背景

好莱坞的影视制作是“制片人中心制”，是指把项目的核心控制权集中在制片人手中，在电影的制作过程中全面贯穿营销策略和团队协作原则，通过严谨的调研、科学的制片流程，最大化的实现影片的商业价值的一种机制。

我国的影视制作是“导演中心制”，是在影片摄制的全过程中，建立以导演为核心的创作班子的制度。在摄制组内，导演掌握艺术创作领导权和指挥权，遇有不同意见时导演有最后裁决权。

两种不同的机制，各有优劣，但是对于保险公司而言，“导演中心制”的弊端就十分明显了。

在“导演中心制”语境下，优秀的、名气大的导演往往可以成为票房的保证，能够吸收到更多的投资方。导演对整个创作活动，几乎拥有绝对的话语权。而完片保险，从开始运行就主要依靠制片方的作用，为了确保影片按照预算的资金和时间进度完成拍摄，保险人需要派驻代表在场监督，必要时甚至更换导演等演职人员。

完片保险公司的这种行为对于制片人的利益是极大的保护，但是“导演中心制”语境下，导演无论如何是不能接受完片保险公司的指手画脚的。这就导致了我国的影视行业接受完片保险需要一个过程。

2、专业人才缺失

根据我国影视业的发展现状，将电影的制作，放权给制片人，放权给保险公司介入，是不明智的。理由很简单——专业人才的缺失。

现阶段，无论是制片方，还是保险公司或者其他机构，基本上都没有储备监督电影制作的专业人才。由他们派驻人员，监督影视作品的制作，很难起到应有的作用，完片保险往往就会流于形式。

3、道德风险

道德风险，不是我国影视行业的特有风险，但是在我国影视行业中表现更为突出。

本文提到过影视行业参与者的专属性特征，影视行业参与者，尤其是主要演员的形象、行为，在很大程度上决定着影片的生死存亡。我国对于公众人物的形象要求更为严苛，诸如婚外情、吸毒、不当言论等行为，是民众所不能忍受的，演员一旦发生不良行为，极有可能导致投资人预见作品最终的票房惨败而撤资，甚至影片的烂尾。

道德风险甚至远超过其他风险，电影制作中的人身、财产事故，资金短缺等都一般都可以通过融资途径来解决。纯粹从商业角度来讲，电影制作中的人身、财产事故，甚至成为电影宣传的噱头，为电影作品带来一定的经济效益。而一旦发生道德风险，严重的情况下，甚至导致影片重新拍摄。

道德风险不同于其他风险，是不可预知、难以评估的，无论多专业的人员或机构，也难以判断前一秒偶像，下一秒人设崩塌的情况，这也给保险公司评估风险，带来了极大困难。

此外，政策法律的滞后、电影行政审批制度等因素，也极大的限制了电影行业保险的发展。

四、我国影视行业保险的前景构想

据统计，2018年全国电影总票房为609.76亿元，其中国产电影总票房为378.97亿元，同比增长25.89%。从影视行业的总体量和国产电影的同比增长情况来看，电影行业潜力巨大，前景美好。加上电影行业高投资、高回报、风险密集的性质，保险行业大有可为。

从影视行业保险体系和我国影视行业发展的现状和困境来看，影视行业保险为影视行业的健康发展提供保障，应从以下方面着手：

1、政策和法律层面完善影视行业保险体系

我国的政策和法律，已经就影视行业保险进行了规定和引导，但是不够充分和完善，政策和法律层面上，仍止步于一般保险和部分电影基本要素保险，对于完片保险等制度的规定仍鲜有触及，仍不能构成完善的影视行业保险制度体系，这亟待通过立法或者政策引导。

2、培养专业人才，逐步实现影视制作现代化

保险更注重减少风险，就影视行业而言，减少风险意味着对影视制作的有效监督，而我国的影视行业仍处于“导演中心制”环境下，影视制作的专业人才，都聚集在导演周围，越优秀的导演，越能聚集优秀的影视制作专业人才。

这样一来，制片方、保险人或者第三方机构，想要介入电影的制作，就显得力不从心。这就要求我们建立健全人才培养机制和人才引进机制，由制片方、保险人或者第三方机构引进和挖掘专业人士，有效监督影视作品制作，从而提高保险人的承保信心，从主观上推动影视行业保险的发展。

3、充分发挥私募资本的能动作用

私募资本进入影视行业主要是作为制片方的LP，投资影视作品的制作。现阶段，我国私募资本投资影视行业，一般只是参与了私募资本投资的“募”、“投”、“退”，而对于“管”，在影视行业投资中鲜有体现。

充分发挥私募资本的能动作用，让私募资本在管理公司的有效运作下，投入影视行业后，充分发挥“管”的作用，将会推动电影行业由“导演中心制”向“制片人中心制”的转变（当然，这需要专业人才的配套），有利于推动电影行业保险的发展。

4、加强对导演和演员个人行为的规范

前文已经提到，导演和主要演员的行为，对于影视作品的影响极大，而根据笔者的了解，现有的电影行业保险，对于导演和主要演员的行为规范，是不够重视的。这种情形下，保险风险是极高的，比如安东尼·拉普的性侵指控，直接导致了热播美剧《纸牌屋》的停播。

在此，可以借鉴并购交易中的“韦恩斯坦条款”（Weinstein Clause），保险人在承保影视作品时，要求导演及主要演员就其特定时期内的行为作出保证，或者单独购买保险。

此外，还需要从保险意识、构建影视行业评估体系等方面完善和推动影视行业保险的发展。

五、结语

随着经济的发展，和政府对文化产业的重视，我国影视行业日益成熟，市场份额逐年增加，这必将吸引大量的资本进入影视行业。如何确保影视行业健康快速发展，就成为摆在影视从业人员及相关行业面前的一个重要课题。

完善而成熟的保险体系，对于电影行业的发展有强大的护航作用。基于我国的政策法律、电影行业的特殊性等原因，我国的电影行业保险正处于起步阶段。我们应当立足于现状，充分学习和吸收国外电影行业保险的先进经验，逐步摸索出适应我国影视行业现状的保险制度，为我国的影视行业发展保驾护航。